Wenn du vorhast, nach Australien zu reisen und dort zu arbeiten, wird die Eröffnung eines Bankkontos einer der wichtigsten Schritte sein, die du bei deiner Ankunft unternehmen musst. Deine Arbeitgeber werden dich über ein australisches Konto bezahlen und für die täglichen Ausgaben ist es viel einfacher und günstiger, ein Konto vor Ort zu haben. Ein Bankkonto in Australien zu eröffnen ist ein wichtiger Schritt, um dein Geld während deines Aufenthalts effizient zu verwalten. Die Eröffnung geht schnell, und es ist sogar möglich, die Schritte von Deutschland aus zu starten. Hier sind also alle Informationen, die du für die Einrichtung deines australischen Bankkontos benötigst.
Warum in Australien ein Bankkonto eröffnen?
Hier sind die Hauptgründe für die Eröffnung eines Bankkontos in Australien :
- Ein australisches Konto ermöglicht es dir, dein Gehalt zu erhalten, Rechnungen zu bezahlen und deine täglichen Ausgaben, ganz ohne die internationalen Transaktionskosten.
- Vermeide die Verwendung deiner deutschen Bankkarte und vermeide unnötige zusätzliche Kosten im Alltag.
- Ermögliche es dir, Geld zu geringen Kosten von deinem deutschen Konto nach Australien oder umgekehrt zu überweisen.
- Tätige Online-Einkäufe
- Vereinfache die notwendigen Schritte im Falle eines Verlusts/Diebstahls deiner Bankkarte.
- Australische Bankkarten werden überall akzeptiert, und du hast Zugang zu einem großen Netz von Geldautomaten (ATM).
⚠️ Achtung
Denke daran, sofort nach deiner Ankunft im Land ein Bankkonto zu eröffnen!
Wenn du dich bereits länger als 6 Monate in Australien aufhältst, ist es etwas schwieriger ein Bankkonto in Australien zu eröffnen. Die Bank fragt dich dann nach mehr Dokumenten. Du musst 100 Identifikationspunkte angeben, um dein Konto zu eröffnen. Zum Beispiel: Reisepass oder Auszug = 70 Punkte, internationaler Führerschein mit Foto = 40 Punkte, Personalausweis = 25 Punkte.
Wie eröffnest du ein Bankkonto in Australien?
Von Deutschland aus
Es ist durchaus möglich, ein Bankkonto in Australien von Deutschland aus zu eröffnen. Sobald du jedoch in Australien angekommen bist, musst du eine Filiale der gewählten Bank aufsuchen, um die Eröffnung abzuschließen. Dazu musst du deinen Reisepass vorlegen, um deine Identität zu bestätigen und deine Bankkarte abzuholen (einige Tage später).
Um dich etwas zu begleiten, haben wir ein kleines Tutorial zur Eröffnung eines Fernkontos bei der Commonwealth Bank für dich zusammengestellt: Von Deutschland aus ein Commonwealth-Konto eröffnen – Tutorial
Von Australien aus
Es ist gar nicht so schwer ein Bankkonto in Australien zu öffnen. Wenn du dich für eine Bank entschieden hast, kannst du in eine der Filialen gehen und einen Termin ausmachen. Oftmals bekommst du auch direkt einen Termin und musst nicht lange warten. Von einem Berater erhältst du dann alle Informationen, die du brauchst. Wenn du bereits alle nötigen Dokumente mit dir hast, kann dein neues Bankkonto auch direkt eröffnet werden.
Dokumente, die du für die Eröffnung eines Bankkontos benötigst:
- Deinen Reisepass
- Eine Telefonnummer (die du jederzeit ändern kannst)
- Es kann sein, dass du um eine Kopie deines Visums gebeten wirst,
- Deine Steuernummer (Tax File Number), die du später hinzufügen kannst, falls du noch keine hast,
- Eine Postanschrift in Australien ( deine aktuelle Wohnung oder eine Postanschrift, wenn du auf Reisen bist),
- Deine deutsche Steuernummer (nicht zwingend erforderlich, nur optional).
Gleichzeitig wird auch ein „Online“-Konto eingerichtet, mit dem du deine verschiedenen Konten bequem online verwalten kannst. Wir empfehlen dir übrigens, die App deiner Bank herunterzuladen, um Überweisungen zwischen den Konten und die Verwaltung der Konten zu erleichtern, aber auch um deine Ausgaben zu überwachen usw.
Was passiert, nachdem mein Konto eröffnet wurde?
Nach der Eröffnung deines Kontos gibt dir die Bank eine Bankkarte. Diese ist in der Regel kostenlos. Du kannst sie zum Abheben von Bargeld, zum Bezahlen von Einkäufen in Geschäften und zum Online-Kauf von Produkten verwenden. Wir erzählen dir weiter unten mehr darüber.
Du kannst Geld auf deinem Konto empfangen (aus Australien oder aus dem Ausland). Zudem kannst du online per elektronischer Überweisung oder über eine Bank Überweisungen tätigen. Wenn du dein Geld ins Ausland überweisen möchtest, empfehlen wir dir, über eine Überweisungsplattform zu gehen, um Geld zu sparen.
Welche Bank sollte ich in Australien wählen?
Die vier großen australischen Banken sind ANZ, Commonwealth Bank, NAB und Westpac. Sie bieten alle ähnliche Dienstleistungen an, aber es ist sinnvoll, zu vergleichen :
- Die Gebühren für die Kontoführung
- Der Zinssatz der verschiedenen angebotenen Sparkonten,
- Die Online- und mobilen Dienste.
- Die Nähe von Filialen und Geldautomaten (Du willst in der Lage sein, Geldautomaten in allen Bundesstaaten und Territorien des Landes zu finden).
- Superannuation (Rentensparen): Finde heraus, ob die Bank diese Art von Konto anbietet,
- Mögliche Partnerschaften mit deiner deutschen Bank.
Hier findest du eine Auswahl an Banken in Australien:
*Bearbeitungsgebühren werden bei allen Banken erhoben, wenn :
– Du mindestens $2000 pro Monat auf Dein Konto einzahlst.
– Du Vollzeitstudent/in bist.
** Das tägliche Zahlungslimit kann auf Antrag bei deiner Bank und vorbehaltlich der verfügbaren Mittel auf einen höheren Betrag angehoben werden. In der Regel genügt es, einen Anruf bei der Bank zu tätigen, die Identität und die verfügbaren Mittel zu überprüfen. Die Bank stimmt dann einer vorübergehenden Aufhebung des Höchstbetrags zu.
Was ist bei der Wahl einer Bank zu beachten?
Hier sind einige wesentliche Faktoren, die du berücksichtigen solltest:
Gebühren und Kosten
Einer der ersten Faktoren, die du dir ansehen solltest, ist die Gebührenstruktur der Bank. Verschiedene Banken haben variable Gebührenkalender, die monatliche Verwaltungsgebühren, Gebühren für Abhebungen an Geldautomaten, Überziehungsgebühren und Gebühren für internationale Transaktionen umfassen.
Zinssätze
Wenn du ein Sparkonto eröffnen möchtest, ist es entscheidend, die von verschiedenen Banken angebotenen Zinssätze zu vergleichen. Ein höherer Zinssatz kann dazu beitragen, dass deine Ersparnisse im Laufe der Zeit schneller wachsen. Prüfe, ob die Bank wettbewerbsfähige Zinssätze für die von dir gewünschte Kontoart anbietet.
Zugang zu Geldautomaten (ATM)
Berücksichtige das Geldautomatennetz der Bank. Einige Banken verfügen über ein ausgedehntes Netz von Geldautomaten in ganz Australien, sodass du ohne zusätzliche Gebühren Bargeld abheben kannst. Andere können für die Nutzung von Geldautomaten außerhalb ihres Netzwerks Gebühren erheben.
Online- und Mobile-Banking
Bewerte die Online- und Mobile-Banking-Fähigkeiten der Bank. Eine benutzerfreundliche digitale Plattform kann deine Bankgeschäfte vereinfachen, z. B. das Abfragen von Kontoständen, das Überweisen von Geld und das Bezahlen von Rechnungen. Stelle sicher, dass die App oder die Website der Bank deinen Bedürfnissen entspricht und leicht zu navigieren ist.
Erreichbarkeit der Filialen
Je nach deinem Standort und deinen Vorlieben möchtest du vielleicht die Verfügbarkeit physischer Filialen berücksichtigen. Erkundige dich, ob die Bank in deiner Region über Filialen oder Partnerfilialen verfügt.
Merkmale des Kontos
Vergleiche die Funktionen und Zusatzleistungen, die von verschiedenen Banken angeboten werden. Dazu könnten Funktionen wie Überziehungsschutz, Prämienprogramme, verbundene Konten (z. B. Sparen und Schecks) und die mobile Scheckeinreichung gehören.
Spezielle Dienstleistungen
Wenn du spezielle Bankbedürfnisse hast, wie z. B. Konten in Fremdwährungen, internationale Überweisungen oder Bankdienstleistungen für Unternehmen, überlege, ob die Bank spezielle Dienstleistungen anbietet, die auf deine Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Nützliche Tipps
- Recherchieren im Voraus: Nimm dir vor deiner Abreise die Zeit, die Angebote der verschiedenen Banken zu vergleichen und zu prüfen, ob du ein Konto per Fernzugriff eröffnen kannst.
- Sei darauf vorbereitet, eine Adresse in Australien anzugeben: Auch wenn es nur eine vorübergehende Adresse ist, wirst du sie für die Eröffnung deines Kontos benötigen.
- Berate dich mit anderen Backpackern: Die Gruppen und Facebook-Seiten von WHVs in Australien können eine hervorragende Quelle für Informationen und Ratschläge zu den besten Banken und den notwendigen Schritten sein.
Welche Art von Bankkonto solltest du wählen?
Es gibt 2 verschiedene Arten von Konten:
- Everyday Account (Girokonto): Hierfür erhältst du eine Bankkarte mit der du Geld abheben und sowohl online als auch in Geschäften zahlen kannst
- Savings Account (Sparkonto) : Wenn du Geld auf diesem Konto hast, erhältst du Zinsen.
Du fragst dich bestimmt, welches du wählen sollst? Nun, eigentlich beide! Denn ohne auf den Aspekt der finanziellen Vorteile einzugehen, die dir das bringen kann, wollen wir dir einfach einen Schlüsselpunkt nennen: die Sicherung deiner Ersparnisse und damit deiner Reise!
Es ist sehr sinnvoll, das Sparkonto als „Vorratskonto“ zu nutzen. Du kannst dann dein Girokonto für alle deine Einkäufe nutzen und Überweisungen von Konto zu Konto tätigen, wenn du zu viel oder zu wenig Geld hast. Wenn du deine Karte einmal verlierst oder sie dir gestohlen wird, läufst du nicht Gefahr, all deine Ersparnisse zu verlieren! Natürlich gibt es Schritte, mit denen du das Geld zurückbekommen kannst, aber das kann dauern – und Zeit ist Geld! 🙂
Australische Bankkarte erhalten
Mit der Eröffnung eines herkömmlichen Kontos erhältst du Zugang zu einer Bankkarte. Mit dieser kannst du:
- Geld an Geldautomaten abheben (gebührenfrei an den Automaten deiner Bank – ansonsten in der Regel 2 oder 3 $ bei anderen Banken),
- Geld einzahlen (an einigen Geldautomaten),
- deine Einkäufe in Geschäften oder online bezahlen.
In der Regel handelt es sich dabei um eine „Debit Card“ (Mastercard oder Visa). Achte darauf, dass auf der Karte „PayPass“ steht, mit dem du „kontaktlose Zahlungen“ tätigen kannst (bei Beträgen unter 100 AUD ohne PIN-Eingabe).
Diese Karte kann dir per Post zugeschickt werden, was je nach Bank durchschnittlich 5 Werktage dauert. Anschließend wird ein zweiter Brief mit deinem Code (PIN-Code, den du ändern kannst) verschickt. Du kannst deine Karte auch am Schalter der Filiale deiner Wahl abholen lassen. In jedem Fall wird es notwendig sein, deine Karte an einem Geldautomaten oder über dein persönliches Konto im Internet zu aktivieren.
Wie kannst du Geld von deinem deutschen Konto überweisen?
Insgesamt hast du zwei Möglichkeiten, dein Geld nach Australien zu überweisen. Entweder gehst du über deine Bank (klassische Kontoüberweisung) oder du nutzt eine Plattform für internationale Geldüberweisungen (empfohlen).
Beachte, dass das Überweisen deines Geldes über deine Bank ziemlich viel Geld kosten kann. Wenn du dich mit anderen Backpackern austauschst, wirst du feststellen, dass der Weg über Überweisungsplattformen wie CurrencyFair oder Wise am häufigsten gewählt wird. Das liegt daran, dass die Wechselkurse viel günstiger sind, wenn du eine spezialisierte Plattform nutzt. Außerdem sind die Gebühren fix, sodass du genau weißt, was dich erwartet, wenn du dein Geld überweist.
Beachte, dass du, wenn du über eine Plattform überweist, die IBAN der Plattform als Empfänger deiner Überweisungen auf dein deutsches Konto hinzufügen musst. Anschließend führt die Plattform die Überweisung auf dein Empfängerkonto in der gewählten Währung durch. Je nach Bank dauert es ein bis drei Tage, bis die IBAN validiert ist. Um diese IBAN zu deinen Empfängern hinzuzufügen, logge dich einfach in das Konto der ausstellenden Bank ein (das Konto, von dem du das Geld überweisen möchtest).
Geld nach Australien überweisen
Spare Geld, wenn du Geld nach Australien überweist.
Ein Superannuation-Konto eröffnen
Die Superannuation ist eine Art Rentensparplan. Es ist ein Beitrag, der direkt von deinem Arbeitgeber an einen Beitragsfonds gezahlt und gesendet wird. Dieser Beitrag muss für alle Arbeitnehmer über 18 Jahre zusätzlich zum Gehalt gezahlt werden. Er beträgt 11% des Gehalts (Anpassung im Juli 2024). Du hast auch dann Anspruch auf die Superannuation, wenn du ein WHV, Studentenvisum usw. hast. Dies gilt für alle Arbeitnehmer in Australien.
Die meisten großen australischen Banken bieten die Möglichkeit, ein Superannuation-Konto zu eröffnen. Es kann eine gute Option sein, die gängige Bank & Superannuation zusammenzulegen, um die Formalitäten bei deiner Abreise zu vereinfachen. Wenn du zum Beispiel ein Konto bei Westpac eröffnest, wird die Bank dir auch anbieten, ein Superannuation-Konto bei ihrem Partner BT zu eröffnen.
Die Abhebung der Superannuation ist für Australier erst nach der Pensionierung möglich. Nichtansässige hingegen können einen Teil ihrer Superannuation zurückfordern, sobald sie Australien verlassen haben und ihr Visum nicht mehr gültig ist.
Weitere Informationen über: Rückforderung der Superannuation in Australien
Welche Zahlungsmittel werden in Australien verwendet?
In Australien sind die gängigen Zahlungsmittel:
- Kredit- und Debitkarten (Visa, MasterCard und American Express): Kreditkarten haben eine verzögerte Abbuchung und sind in der Regel für Personen mit vorübergehendem Aufenthalt nicht zugänglich. Erkundige dich bei deiner Bank, da es natürlich Ausnahmen gibt. Die Debitkarte wird dir von deiner Bank bei der Eröffnung deines Bankkontos ausgehändigt. Mit dieser Karte kannst du an Geldautomaten (ATM) Geld abheben. Wenn du mit der Kreditkarte bezahlst, kannst du die kontaktlose Option „Tap and Go“ bis zu einem Betrag von 100 AUD nutzen. Die Kontaktlosigkeit wird von Visa (PayWave) und MasterCard (PayPass) angeboten.
- Bargeld: Bargeld hat die Besonderheit, dass es überall in Geschäften, Restaurants, Hotels und an vielen anderen Orten akzeptiert wird.
- Elektronische Überweisungen: Elektronische Überweisungen werden in Australien ebenfalls häufig verwendet, um Online-Zahlungen zu tätigen oder Geld zwischen Bankkonten zu transferieren. Die Überweisungen können national oder international sein.
- Mobile Payments: Mobile Zahlungen wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay werden in Australien fast überall akzeptiert.
- Internet-Zahlungen: Nur mit Visa und MasterCard. Ansonsten mit PayPal und Digital Wallet.
- Scheck: Dieses Zahlungsmittel wird in Australien kaum noch verwendet, außer beispielsweise von Behörden für Rückzahlungen (funktioniert auch für Ausländer).
- Automatische Abbuchung: Bei dieser Zahlungsart erteilst du einem Dritten die Erlaubnis, in regelmäßigen Abständen (z. B. einmal im Monat) Geld von deinem Bankkonto abzubuchen. Dies ist sehr nützlich für wiederkehrende Zahlungen wie die Miete oder die Telefonrechnung.
Wie schließt man sein Bankkonto in Australien?
Die Auflösung eines australischen Bankkontos ist noch einfacher als die Eröffnung.
Du kannst direkt zu einem der Schalter deiner Bank gehen und einfach darum bitten, dein Konto zu schließen. Alternativ kannst du dies auch telefonisch von Australien oder Deutschland aus erledigen. Du musst deine Identität nachweisen und die Details deiner Karte angeben (Nummer, Ablaufdatum etc.).
Denke natürlich daran, alle Rechnungen, Bußgelder usw. zu begleichen, bevor das Konto geschlossen wird. Wenn sich noch Geld auf dem Konto befindet, musst du es entweder überweisen, bevor es endgültig geschlossen wird, oder du musst die Details eines deutschen Kontos angeben, auf das du dein Geld überweisen kannst (achte in diesem Fall auf die Überweisungsgebühren). Wenn das Konto hingegen Debitoren aufweist, musst du deine Situation bereinigen, bevor du das Konto schließen kannst.
Vergiss nicht, die Schritte einzuleiten, die es dir ermöglichen, deine Superannuation zurückzufordern, wenn dein Fonds mit deiner Bank verbunden ist! Denke auch daran, deine Bank vor deiner Abreise aus Australien zu kontaktieren, um sie darüber zu informieren, dass du das Land verlässt und z. B. den Sicherheitsdienst für die Verwaltung deines Kontos zu deaktivieren.
Häufig gestellte Fragen
Ja, viele australische Banken ermöglichen es zukünftigen Einwohnern, vor ihrer Ankunft in Australien online ein Konto zu eröffnen. Dies kann besonders nützlich sein, um Geld zu überweisen und sofort nach Ihrer Ankunft ein funktionierendes Konto zu haben.
Das hängt von der Bank und der Art des Kontos ab. Einige Banken bieten Konten ohne Kontoführungsgebühren für Studenten oder Inhaber eines Working Holiday-Visums an, während andere möglicherweise eine monatliche Gebühr berechnen. Es ist wichtig, die Gebühren vor der Eröffnung eines Kontos zu prüfen und zu vergleichen.
Wenn du ein Konto eröffnest, sobald du in Australien bist, geht es schnell, und du hast noch am selben Tag ein funktionierendes Konto. Wenn du aus dem Ausland eröffnest, musst du die Einrichtung des Kontos nach deiner Ankunft abschließen.
Ja, die meisten australischen Banken bieten Online-Banking und mobile Anwendungen an, sodass du von jedem Ort der Welt aus auf dein Konto zugreifen und Transaktionen durchführen kannst.
Eine TFN ist nicht immer notwendig, um ein Konto zu eröffnen, aber sie wird für Steuerzwecke verlangt, wenn du vorhast, in Australien zu arbeiten. Es ist ratsam, sie so bald wie möglich nach deiner Ankunft zu beantragen.
