Wenn du eine längere Zeit im Ausland verbringst, dann ist es sehr wahrscheinlich, dass du früher oder später eine internationale Überweisung tätigen musst. Viele deutsche Banken bieten das zwar an, allerdings ist es häufig mit hohen Gebühren oder einem ungünstigen Wechselkurs verbunden. Um Geld zu sparen empfehlen wir dir Unternehmen, die auf internationale Überweisungen spezialisiert sind. Eines der bekanntesten Unternehmen ist Wise, voorheen TransferWise. Wir erklären dir wie das Unternehmen funktioniert und wie du im Vergleich zu einer normalen Überweisung Geld sparst! Hier findest du alle Infos die du brauchst, um Geld mit Wise zu überweisen.
Wie funktioniert Wise?
Wise, voorheen TransferWise, ist ein Peer-to-Peer-Service, der auf internationale Geldtransfers spezialisiert ist. Wenn du Geld auf ein anderes Bankkonto im Ausland überweist, wird der Betrag, den du überweisen möchtest, automatisch mit anderen Wise Benutzern abgeglichen, die Geld in die entgegengesetzte Richtung senden möchten. Mit diesem System überschreitet das Geld eigentlich nie die Grenze. Aus diesem Grund kann Wise dir einen besseren Wechselkurs und niedrigere Transfergebühren anbieten.
Das Unternehmen verwendet nur den mittleren Wechselkurs (den du bei Google oder XE überprüfen kannst) und es werden keine versteckten Gebühren erhoben. Die einzigen Kosten sind die Gebühren, die während der Einrichtung einer Überweisung im Taschenrechner angegeben werden. TransferWise berechnet in der Regel weniger als Banken, da viele Banken dem Wechselkurs eine Marge hinzufügen. Durch die Verwendung des Mittelstands und einer niedrigen, transparenten Gebühr ist Wise insgesamt billiger als Banken.
Mit Wise gibt es keine Überraschungen, du kennst den angewandten Wechselkurs, die berechneten Gebühren und weißt genau, wie viel du auf dein Konto erhaltest. Auf den überwiesenen Betrag wird nur eine Provision angewendet. Mit Wise kannst du Geld einfach und unkompliziert überweisen.
Führe eine Überweisung mit Wise durch: Zusammenfassung in 5 Schritten
- Registriere dich auf der Wise-Website
- Wähle den zu überweisenden Betrag und die Währungen (Senden und Empfangen).
- Wählen einen Empfänger aus
- Gehe zur Website deiner Bank und füge das Wise-Konto als Begünstigten hinzu (europäisches SEPA-Konto, keine Bankgebühren).
- Tätige eine Überweisung auf das Wise-Konto für den ausgewählten Betrag vor, indem du eine Referenznummer angibst (bereitgestellt von Wise).
Sobald das Geld bei Wise eingegangen ist, wird es in die gewünschte Währung umgerechnet und auf dein Zielkonto überwiesen. Die wenigen mit der Transaktion verbundenen Kosten werden automatisch vom ursprünglichen Betrag abgezogen.
Die verschiedenen Übertragungsmethoden
Euro-Überweisung (EUR)
Um Euro zu überweisen, gibt es 3 Überweisungsmethoden. Die Überweisungsmethode hängt von dem Betrag ab, den du überweisen möchtest.
| Transfer low cost | Easy transfer | Quick transfer | |
|---|---|---|---|
| Maximaler Betrag | 1 200 000€ | 3000€ | 2500€ |
| Fixe Kosten | 0,49€ | 0,49€ | 0,49€ |
| Variable Kosten | 0,41% | 0,53% | 0,82% |
| Zahlungsmethode | Überweisung über deine Bank | SOFORT by Klarna | Bank-/Kreditkarte |
Die am häufigsten verwendete Übertragungsmethode ist die kostengünstige Übertragung (low-cost transfer), da sie die billigste und bequemste ist.
Kostengünstige Übertragung (low-cost transfer)
Die kostengünstige Überweisung bietet 3 Zahlungsmöglichkeiten (Banküberweisung, iDEAL, Trustly), die häufigste ist jedoch die Banküberweisung. Du kannst diese Übertragung auf drei Arten durchführen:
- Online
- Per Telefon mit deiner Bank
- Agentur
Du kannst diese Überweisung von deiner Online-Bank vornehmen, indem du Wise als Begünstigten hinzufügst. Für eine schnellere Bearbeitung der Überweisung musst du die Zahlungsreferenz im Grund für die Überweisung angeben.
Die variablen Kosten sinken ab 125.000 €. Sie sinken auf maximal 0,32%.
Die anderen Überweisungsmodi:
Einfache Überweisung (Easy transfer)
Schnelle Überweisung (Fast transfer)
- Kreditkarte
- Bankkarte
Diese Zahlungsmethode ist nur für Visa und MasterCard Karten möglich. Dieser Übertragungsmodus ist praktisch, da du damit eine Übertragung innerhalb von maximal 24 Stunden durchführen kannst. Dies ist jedoch der teuerste Weg.
Tipp
Wenn du schnell Geld benötigst, plane deine Überweisungen zu Beginn der Woche. Banken sind am Wochenende geschlossen und du kannst keine Überweisungen erhalten. Dies kann die Übertragungszeit verlängern.
Überweisung in australischen Dollar (AUD)
Für Überweisungen von australischem Dollar gibt es 5 Zahlungsmethoden:
| Bank Überweisung | Polished | PayID | Bankkarte | Kreditkarte | |
|---|---|---|---|---|---|
| Maximal Betrag | $1800000 | $1800000 | $10000 | $18000 | $18000 |
| Fixe Kosten | $0,98 | $2,16 | $0,98 | $0,98 | $0,98 |
| Variable Kosten | 0,47% | 0,47% | 0,47% | 0,87% | 1,49% |
Banküberweisung
Du kannst diese Überweisung von deinem Online-Banking aus vornehmen, indem du Wise als Begünstigten hinzufügst. Für eine schnellere Bearbeitung der Überweisung musst du die Zahlungsreferenz im Grund für die Überweisung angeben. Du kannst diese Übertragung auch per Telefonanruf oder direkt in deiner Filiale vornehmen.
Die variablen Kosten sinken ab 190.000 AUD. Sie sinken auf maximal 0,38%.
Andere Zahlungsmittel:
Kreditkarte & Bankkarte
Der Unterschied zwischen den beiden Karten sind die variablen Gebühren, die für die Kreditkarte höher sind. Diese variablen Kosten sinken ab 5.050 AUD und fallen auf 1,48%.
PayID
- Konfiguriere deine AUD-Überweisung auf Wise </ li>
- Wähle die Zahlungsoption PayID </ li>
- Stelle eine Verbindung zur Website oder Anwendung deiner Online-Bank her. </ Li>
- Wähle die Zahlung per E-Mail </ li>
- Überweise Sie den Betrag an die Adresse: aud@transferwise.com </ li>
- Gib die 15-stellige Nummer in das Feld Zahlungsbeschreibung </ li> ein
Die erste Überweisung mit PayID und Wise ist länger, da die Bank checks durchführen muss. Die nächsten Überweisungen erfolgen sofort. </ br> Um diesen Service zu nutzen, überprüfe, ob deine Bank PayID verwendet.
POLi
- ANZ
- Bank of Melbourne
- Bank of Queensland
- BankSA
- Bankwest
- Bendigo Bank
- Citibank
- Commonwealth Bank
- IMB Building Society
- ING Direct
- NAB
- Newcastle Permanent
- People’s Choice Credit Union
- St. George Bank
- Suncorp
- Westpac
Die variablen Kosten sinken ab 190.000 AUD. Sie sinken auf maximal 0,38%.
Wie viel kostet Wise?
Wise bietet zwei Optionen, um deinen Geldtransferbedarf nach Australien zu decken:
Kostengünstiger Transfer (low-cost transfer)
Du kannst die Überweisungsformel kostengünstig auswählen. So kannst du so viel wie möglich per Überweisung sparen. Die Überweisungskosten betragen dann 0,41% des zu überweisenden Betrags + 0,49 €.
| Überweisungs Betrag | Kosten | Gesamt |
|---|---|---|
| 100€ | 0.49€ + 0.41% | 0.90€ |
| 200€ | 0.49€ + 0.41% | 1.30€ |
| 500€ | 0.49€ + 0.41% | 2.53€ |
| 1000€ | 0.49€ + 0.41% | 4.57€ |
| 5000€ | 0.49€ + 0.41% | 20.90€ |
| 10 000€ | 0.49€ + 0.41% | 41.32€ |
| 20 000€ | 0.49€ + 0.41% | 82.15€ |
| 50 000€ | 0.49€ + 0.41% | 204.65€ |
Schnelle Überweisung (fast transfer)
Die Formel für die schnelle Überweisung ist so konzipiert, dass du dein Geld mit Wise so schnell wie möglich überweisen kannst. Es funktioniert über deine Bank- / Kreditkarte. Diese Option ist jedoch etwas teurer! Oder 0,82% des zu überweisenden Betrags + 0,49 €.
| Überweisungs Betrag | Kosten | Gesamt |
|---|---|---|
| 100€ | 0.49€ + 0.82% | 1.30€ |
| 200€ | 0.49€ + 0.82% | 2.12€ |
| 500€ | 0.49€ + 0.82% | 4.56€ |
| 1000€ | 0.49€ + 0.82% | 8.63€ |
| 2000€ | 0.49€ + 0.82% | 16.79€ |
| 2500€ | 0.49€ + 0.82% | 20.86€ |
Erste Überweisung mit Wise gratis
Dank unseres Empfehlungslinks zu Wise, voorheen TransferWise, musst du für deine erste Überweisung keine Gebühren zahlen! Die Überweisung ist für umgerechnet 500 GBP kostenlos (ca. 600 EUR – abhängig vom Wechselkurs). Wenn du beispielsweise 1000 EUR überweisen möchtest, zahlst du Gebühren nur für die Differenz (ca. 400 EUR), die Überweisungsgebühren von weniger als 3 EUR entsprechen. Mit TransferWise kannst du schnell und einfach Geld überweisen.
Um deine Registrierung zu starten, gib die Währungen und den Betrag an, den du überweisen möchtest, und klicke dann auf “Registrierung”:
Vergleich: Wise vs. Banken
Überweisung von EUR in AUD
Hier ist ein Beispiel mit der kostengünstigen Formel:
- Du möchtest 1000 € überweisen
- Du zahlst 0,41% + 0,49 € Gebühren oder 4,57 €
- Der Marktpreis (theoretisch – April 2020): 1 € = 1,66761 $
- Die von Wise vorgeschlagene Rate liegt sehr nahe an dieser Rate (etwas darunter): 1,66172 AUD
Für 1000 € hast du also ungefähr: $ 1661,72 – $ 7,59 (€ 4,57 × 1,66172) = $ 1654,13
Wenn du eine Überweisung über deine Bank vornimmst:
- Du möchtest 1000 € überweisen
- Du zahlst keine Überweisungsgebühren (aber häufig)
- Der Marktpreis (theoretisch – April 2020): 1 € = 1,72010 $
- Der von deiner Bank angebotene Kurs wird wahrscheinlich bei 1,60 AUD liegen
Für 1000 € bekommst du also weniger als 1600 $
AUD Überweisung in EUR
Bei einer Überweisung von 1000 AUD bei Wise sparst du zwischen 26 und 35 Euro.
Andere Wise Tools & Services
Das Multi-Währungs Konto
Das Multi-Währungs Konto ist eine neue Funktion in Wise. Es ist ein Konto mit mehreren Währungen, mit dem du Geld in mehr als 28 Währungen haben kannst. Du kannst sie jederzeit zum durchschnittlichen Marktwechselkurs konvertieren.
Diese Wise Funktion ist völlig kostenlos. Sobald du dich registriert hast, musst du die Funktion „Multi-Währungs Konto“ aktivieren. Du musst deine Telefonnummer anhand eines per SMS gesendeten Codes überprüfen. Diese Funktion ist sehr nützlich, wenn du Überweisungen in mehreren Währungen ($, AUD $ oder sogar £) vornehmen musst. Die feste Gebühr für den Geldversand beträgt ca. 0,60 € (abhängig von der Währung).
Du kansst Zahlungen aus mehr als 30 Ländern erhalten, und Zahlungen aus diesen Ländern sind völlig kostenlos.
Weitere Informationen zu verfügbaren Währungen finden Sie auf der Wise-Website.
Wise MasterCard
Mit dieser Karte kannst du überall auf der Welt zum realen Wechselkurs einkaufen. Der Umstellungskosten sind sehr niedrig (zwischen maximal 0,35% und 1%) und es fallen keine Transaktionskosten an. Auszahlungen sind bis zu 200 AUD pro Monat kostenlos. Sobald du diesen Betrag überschreiten, wird eine Gebühr in Höhe von 2% erhoben.
Um die Wise MasterCard zu erhalten, zahlst du 6 €. Diese Gebühren umfassen die Erstellung der Karte, die Überprüfung deiner Identität, den Kundenservice und die Versandkosten.
Besuche die Website, um die Gebühren bei Verwendung der Karte anzuzeigen.
E-Mail-Benachrichtigungen für die besten Preise
Eine E-Mail-Benachrichtigung, um die besten Preise zu erhalten, ist ebenfalls verfügbar, damit du von den besten Preisen für deine Überweisung profitieren kannst.
Unsere Erfahrung mit Wise
Die Wise-Benutzeroberfläche ist sehr ergonomisch und die Registrierung ist schnell und einfach. Wir haben ihre Dienste bereits viele Male genutzt. Sobald dein Konto erstellt ist und die erste Überweisung getätigt hast, sind die Vorgänge noch schneller. Mit nur wenigen Klicks kannst du dein Geld mit Wise überweisen.
Es gibt verschiedene Methoden, um mit Wise Geld zu überweisen. Online-Zahlung per Kreditkarte und Überweisung. Die Zahlung per Karte kann jedoch durch die von deiner Bank genehmigte Obergrenze begrenzt sein.
Wie lange dauert eine Überweisung mit Wise?
In Bezug auf die Zeit für deine erste Überweisung müssen drei Parameter berücksichtigt werden:
1 – Die von Ihrer Bank festgelegte Zeit, um einen Begünstigten für deine Überweisungen hinzuzufügen, kann zwischen 24 und 72 Stunden variieren.
2 – Die Zeit, die für deine Überweisung bei deiner Bank erforderlich ist. In der Regel 1 Werktag. Wenn du also am Wochenende den Transfer vornimmst, musst du auf den Montag warten.
3 – Die Zeit, die erforderlich ist, um die Überweisung per Wise auf deinem Konto vorzunehmen. In der Regel 1 Werktag. Wenn du also am Wochenende den Transfer vornimmst, musst du auf den Montag warten.
Als Beispiel für unsere erste Überweisung:
- Montag: Wir haben uns angemeldet und TransferWise noch am selben Tag als Begünstigten zu unserer Bank hinzugefügt.
- Mittwoch: Wir konnten auf das Wise-Konto überweisen.
- Donnerstag: Wise informierte uns über den Eingang unserer Überweisung und einige Stunden später erhielten wir eine E-Mail von ihnen, um uns darüber zu informieren, dass die Überweisung im Gange war.
- Freitag: Das Geld war auf unserem australischen Konto.
Wir haben also 5 Tage für unseren ersten Transfer gebraucht. Die nächsten Überweisungen dauerten ungefähr 2 Werktage.
Wise User Reviews & Kommentare
Generell sind die Meinungen zu Wise positiv. Die Hauptvorteile laut Benutzerfeedback sind:
- Die Einfachheit,
- Die Geschwindigkeit der Überweisungen,
- Niedrige Gebühren im Vergleich zu Banken und anderen Wettbewerbern.
Wise bietet den Vorteil, dass eine App für Android und iOS verfügbar ist. Auf diese Weise kannst du deine Überweisungen einfach vornehmen und Schritt für Schritt deinem Geld folgen.
In Bezug auf Negative scheint es, dass einige Übertragungen für einige Benutzer länger als erwartet gedauert hat und andere Personen die Benutzeroberfläche nicht mochten. Die Überprüfung der Identität kann eine Weile dauern, bis dein Konto eingerichtet ist.
Wise hat eine Bewertung von 4.7/5 von 114 194 Bewertungen auf Trustpilot erhalten.
Geschichte von Wise
Wise ist ein Unternehmen, das seit Januar 2010 gegründet wurde. Es hat seinen Hauptsitz in London und verfügt über 14 Niederlassungen auf der ganzen Welt. Mit heute mehr als 10 Millionen Kunden weltweit überträgt diese Plattform jeden Monat mehr als 6 Milliarden US-Dollar!
In Bezug auf die Sicherheit ist Wise aufgrund seiner Tätigkeit stark reguliert. Das Unternehmen ist von der British Financial Conduct Authority akkreditiert. Für jedes Land, in dem es präsent ist, ist das Unternehmen bei den zuständigen Behörden registriert. Die Überweisungen erfüllen daher alle Sicherheits- und Anonymitätskriterien, sodass du dein Geld sicher überweisen kannst.
Die Prinzipien von Wise
Transparenz
Wise ist völlig transparent über seine Gebühren und Gewinne.
Niedrige Gebühren
Wise möchte sich von anderen Unternehmen abheben und die Kosten so weit wie möglich senken.
Premium-Service
Wise ist der Ansicht, dass ein Premium-Service Standard sein sollte.
FAQ
Wie lange dauert eine Überweisung?
Kann eine Überweisung abgebrochen werden?
Führen Sie die folgenden Schritte aus, um mit der Stornierung fortzufahren:
- Gehe zum Abschnitt Aktivität deines Kontos
- Suche die aktuelle Überweisung, die du abbrechen möchtest
- Klicke auf Überweisung abbrechen (unter Android kannst du über die 3 Punkte in der rechten Ecke der Übertragungsseite darauf zugreifen)
- Wenn du noch nicht bezahlt hast, klicke auf Ich habe nicht bezahlt und dann auf Überweisung
- Wenn du bereits bezahlt hast, klicke auf Ich habe bezahlt und gib ggf. deine Bankdaten ein
Du musst deine Bankdaten nicht angeben, wenn du eine Überweisung vorgenommen hast. In diesem Fall wird der Betrag direkt auf deine Karte zurückerstattet.
Was passiert, wenn auf dem Empfängerkonto ein Fehler vorliegt?
Ist Wise zuverlässig?
Wie werden die Wise-Gebühren ermittelt?
Ist es möglich, mehrere Konten zu haben?
Welche Dokumente muss ich bereitstellen, um ein Konto mit mehreren Währungen zu eröffnen?
Was tun bei Betrug?
Welche Währungen werden unterstützt?
- Euro (EUR)
- Dollar: American (USD), Australian (AUD), New Zealand (NZD), Canadian (CAD), Hong Kong (HKD), Singapore (SGD)
- Book serting (GBP)
- Crown: Czech (CZK), Danish (DKK), Norwegian (NOK), Swedish (SEK)
- Indian Rupee (INR)
- Emirati Dirham (AED) (local and international reception) (only sent to UAE)
- Bulgarian Lev (BGN)
- Brazilian Real (BRL) (only individuals)
- Swiss franc (CHF)
- Croatian Kuna (HRK)
- Hungarian Forint (HUF)
- Japanese Yen (JPY)
- Malaysian Ringgit (MYR)
- Polish Zloty
- Romanian Leu (RON)
- Turkish lira (TRY)
Das Senden von Euro mit Wise erfolgt auf SEPA-konforme Bankkonten im SEPA-Gebiet und auf das Euro lautende Bankkonten bei einer IBAN außerhalb des SEPA-Gebiets. Es ist auch möglich, Euro per SWIFT von außerhalb der SEPA-Zone zu erhalten. Du kannst nur Geld in diese Währungen überweisen (lokale Überweisung):
- Peso: Argentinian (ARS), Colombian (COP), Mexican (MXN), Filipino (PHP), Uruguayan (UYS)
- Bangladeshi Taka (BDT)
- Botswana Pula (BWP)
- Chilean Peso (CLP)
- Chinese Yuan (CNY) (limited transfer currency)
- Costa Rican Colon (CRC)
- Egyptian Pound (EGP)
- Georgian Lari (GEL)
- Ghanaian Cedi (GHS)
- Rupee: Indonesian (IDR), Sri Lankan (LKR), Nepalese (NPR), Pakistani (PKR), Ugandan (UGX)
- Israeli Shekel (ILS)
- Shilling: Kenyan (KES), Tanzanian (TZS)
- South Korean Won (KRW)
- Moroccan Dirham (MAD)
- Nigerian Naira (NGN)
- Peruvian soil (PEN)
- Russian Ruble (RUB) (Except Sevastopol and Crimea)
- Thai Bath (THB)
- Ukrainian Hryvna (UAH)
- Vietnamese Dong (VND) (Only for individuals)
- West African CFA Franc (XOF) (Benin, Burkina Faso, Côte d’Ivoire, Guinea-Bissau, Mali, Niger, Senegal and Togo)
- South African Rand (ZAR) (Only with SWIFT network and by local transfer)
- Zambian Kwacha (ZMW)
Weitere Informationen zu den Nutzungsbedingungen für Währungen findest du unter Wise Seite .
Aktualisiert am 08.03.2021
