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Superannuation Australien: Kontoeröffnung und Rückerstattung

Superannuation Australien: Kontoeröffnung und Rückerstattung

Die Superannuation, oft auch ‘Super’ genannt, ist eine australische Abgabe, die man mit der Rentenkasse in Deutschland vergleichen kann. Sie wird zusätzlich zu deinem Gehalt gezahlt und auf ein spezielles Konto überwiesen. Als vorübergehend in Australien lebende Person kannst du einen Teil dieses Geldes zurückerhalten, wenn du das Land verlässt. Hier findest du eine vollständige Übersicht über das Beitragssystem in Australien und die Schritte, die du unternehmen musst, um deine Superannuation zurückzubekommen.

Was ist Superannuation?

Superannuation kurz erklärt

Superannuation (manchmal auch “Superfund” oder einfach “Super” genannt) ist die australische Rentenvorsorge. Das Rentensystem in Australien funktioniert nicht so wie in Deutschland, und hier ist jeder selbst dafür verantwortlich, für seine eigene Rente einzuzahlen. Dieser Beitrag wird von deinem Arbeitgeber bezahlt und an einen Beitragsfonds gesendet. Du hast die Wahl, ein eigenes Konto einzurichten und deinem Arbeitgeber die Kontaktdaten mitzuteilen. Wenn du kein solches Konto hast, wird dein Arbeitgeber die Gelder auf das Firmenkonto überweisen. Die Daten dieses Kontos müssen dir also mitgeteilt werden (falls nicht, bestehe darauf, diese zu erhalten).

Es ist wichtig, darauf hinzuweisen, dass dieser Beitrag zusätzlich zu deinem Gehalt gezahlt werden muss. Er wird nicht von diesem abgezogen. Wenn dein Arbeitgeber dir also einen Stundensatz von 23 $/h ankündigt, muss die Superannuation zu diesem Betrag hinzukommen.

Für Personen, die selbstständig arbeiten (Freelancer), bist du nicht verpflichtet, Beiträge zu zahlen. Das heißt, du bist nicht verpflichtet, 11% in ein separates Konto einzuzahlen. Weitere Informationen: Freelance in Australien.

Das eingezahlte Geld wird auf ein Konto überwiesen, wo es gesperrt wird. Du kannst das Geld von diesem Konto erst zurückholen, wenn du Australien verlässt.

Wer hat in Australien Anspruch auf Superannuation?

Diese Abgabe wird von allen Arbeitnehmern über 18 Jahren gezahlt. Wenn du unter 18 Jahre alt bist, musst du sie erheben, sobald du mehr als 30 Stunden pro Woche arbeitest. In jedem Fall muss die Super unabhängig von deinem monatlichen Gehalt gezahlt werden. Sie macht 11 % deines Gehalts aus. Die Zahlung erfolgt nicht wie dein Gehalt wöchentlich, sondern in der Regel vierteljährlich.

Alle Arbeitnehmer müssen ihre Superzahlung erhalten, wenn sie die Bedingungen erfüllen (über 18 Jahre und ein Gehalt von mehr als 30 Arbeitsstunden pro Woche). Es spielt keine Rolle, ob du Ausländer oder Australier bist. Es spielt auch keine Rolle, welches Visum du hast (WHV, Student, Sponsor usw.), du musst Super erhalten. Auch wenn du Vollzeit oder Teilzeit arbeitest, musst du diese Beiträge von deinem Arbeitgeber erhalten, wenn du die Bedingungen erfüllst.

Wie eröffne ich ein Superannuation-Konto?

Du kannst ein beliebiges Superannuation-Konto wählen. Dies ist ein eigenständiges Konto, das nicht automatisch bei der Eröffnung deines Bankkontos angelegt wird. Denk also daran, es einzurichten.

Du hast hier mehrere Möglichkeiten:

  • Du kannst ein Konto bei deiner Bank eröffnen.
  • Du kannst auch eine spezialisierte Organisation auswählen (wie UniSuper, AustralianSuper, CBUS, Australian Retirement Trust usw.). Du kannst die Entwicklung des Fonds und das verfügbare Geld online einsehen und verfolgen.
  • Wenn du vor Beginn deines ersten Jobs kein Superannuation-Konto eröffnet hast, kann dein Arbeitgeber dies für dich eröffnen.

Es ist sehr ratsam, nur ein Konto zu eröffnen und deine Arbeitgeber zu bitten, dein Geld immer in denselben Fonds einzuzahlen. Das erleichtert es dir, wenn du das Geld zurückbekommst, und hält die Kosten für die Kontoführung gering. Wenn dein Arbeitgeber es für dich eröffnet, denk daran, nach den Einzelheiten des Kontos zu fragen.

Achte auf die Bedingungen bei der Eröffnung des Fonds! Es kann schwierig oder teuer sein, ihn zu schließen. Außerdem berechnen die Organisationen (Banken oder private Fonds) mehr oder weniger hohe Verwaltungsgebühren, informier dich also gut, bevor du einen Fonds eröffnest. Denk auch daran, dich zu vergewissern, dass dein Geld nicht automatisch von der Superannuation-Firma an der Börse angelegt wird, denn du könntest Geld verlieren, ohne es überhaupt zu wissen.

Wie funktioniert ein Superannuation-Konto?

Alle Superannuation-Konten berechnen eine monatliche Verwaltungsgebühr. Diese Gebühren werden je nach Organisation wöchentlich oder monatlich abgerechnet (rechne mit etwa 6 bis 10 $ pro Monat). Zu beachten ist, dass viele Fonds zusätzliche Gebühren für eine Premium-Versicherung erheben (die oft wenig sinnvoll ist, wenn man sich in einem WHV befindet). Denke also daran, die damit verbundenen Kosten zu überprüfen, wenn du ein Konto eröffnest.

Was die Kontoführung betrifft, so wird das von deinem Arbeitgeber auf dein Konto eingezahlte Geld investiert. So wird dieses Geld arbeiten und dir Zinsen einbringen. Du kannst diese Investitionen selbst verwalten oder dich um nichts kümmern und den Fonds für dich verwalten lassen. Wähle zwischen sicheren und riskanten Anlagen, wobei riskante Anlagen riskanter sind, aber auch mehr Geld einbringen können. Du kannst dies mit deinem Superfund besprechen, um die Funktionsweise besser zu verstehen.

Welche Arten von Superannuation-Konten gibt es?

In Australien gibt es hauptsächlich fünf Arten von Fonds:

  • Industry funds: Manchmal stehen sie allen offen. Du kannst ihnen beitreten, wenn du in einem bestimmten Beschäftigungssektor arbeitest und dein Arbeitgeber dem Fonds beitritt.
  • Retail funds: werden von Finanzinstituten verwaltet. Diese Fonds stehen allen offen.
  • Public sector funds: Stehen in der Regel Regierungsangestellten (Commonwealth, Bundesstaaten und Territorien) zur Verfügung. Arbeitgeber im öffentlichen Sektor können ihren Mitgliedern leistungsorientierte und verfassungsgeschützte Fonds anbieten.
  • Corporate funds: in der Regel nur für Personen, die für einen bestimmten Arbeitgeber oder ein bestimmtes Unternehmen arbeiten können ihren Mitgliedern leistungsorientierte Fonds anbieten.
  • Self-managed super funds (SMSFs): Diese Fonds funktionieren wie jeder andere Pensionsfonds, aber die Verantwortung für ihre Verwaltung (einschließlich Investitionsentscheidungen und rechtlicher Verantwortung) liegt ausschließlich beim Verwalter (dir).

Konten finden oder zusammenführen

Ein verlorenes Superkonto wiederfinden

Es kann passieren, die Daten zu einem Superkonto zu verlieren, insbesondere wenn es von einem ersten Arbeitgeber für dich eröffnet wurde. Wenn du also nicht über deine Bank oder eine private Einrichtung einen eigenen Fonds eröffnet hast, musst du dich mit deinem/deinen Arbeitgeber(n) in Verbindung setzen, um die Angaben zu den verschiedenen Konten zu erhalten, auf die du deine Beiträge eingezahlt hast.

Wenn du die Informationen zu deinen verschiedenen Fonds nicht über deinen Arbeitgeber abrufen kannst, kannst du auf der ATO-Website eine Suche nach verlorenen Fonds durchführen: Verlorener Superannuation-Fonds finden. Dieser Service ist kostenlos.

Zusammenlegung von Superkonten

Wenn du mehrere Superkonten hast und nur eines davon behalten möchtest, kannst du die Konten zusammenlegen. Das macht es zum Beispiel einfacher, wenn du dein Superguthaben zurückerhalten möchtest. Es kann auch verhindern, dass du mehrmals Gebühren für die Kontoführung zahlen musst. Um Konten zusammenzulegen, musst du nur das Superannuation-Konto auswählen, das du behalten möchtest. Anschließend musst du dich mit der Firma in Verbindung setzen, bei der du bleiben möchtest. Dort wird man dir ein Formular zur Verfügung stellen, das du ausfüllen musst. Dann wird die Firma alle Schritte bei den anderen Superannuationen für dich erledigen. Der Vorgang ist auch hier kostenlos.

Wann kann man das Geld aus seiner Superannuation zurückbekommen?

Als Inhaber eines befristeten Visums (wie z. B. WHV) hast du das Recht, bei der Ausreise aus dem Land zumindest teilweise das für die Rente eingezahlte Geld aus dem Superannuation Fund zurückzubekommen.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass es nicht möglich ist, das gesamte verfügbare Geld zurückzuerhalten. Seit 2017 zieht die Regierung bei WHVs 65% der Gesamtsumme bei der Schließung des Kontos ab. Wenn du ein Studentenvisum hast, beträgt die Rate 22%. Darüber hinaus wird regelmäßig eine Verwaltungsgebühr von deiner Superannuation abgezogen.

Bedingungen, um die Superannuation zurückzubekommen

Es gibt einige Bedingungen, die gleichzeitig erfüllt sein müssen, damit du deine Beiträge zurückerhalten kannst.

  • Du darfst kein australischer Staatsbürger oder Daueraufenthaltsberechtigter sein.
  • Du musst mit einem befristeten Visum nach Australien eingereist sein: alle Visa wie WHV, Student, Partner, andere als die Visa 405 und 410.
  • Du musst Australien verlassen haben: Du kannst keine Superannuation beantragen, wenn du dich noch auf australischem Boden befindest.
  • Dein Visum darf nicht mehr gültig sein.

Was tun, wenn dein Visum noch gültig ist, wenn du Australien verlässt?

Um deine Beiträge einfordern zu können, muss dein Visum nicht mehr gültig sein. Wenn du vor Ablauf deines Visums nach Deutschland zurückkehrst und deine Super beantragen möchtest, hast du zwei Möglichkeiten:

  1. Warte bis dein Visum abgelaufen ist, um deinen Superbetrag zu beantragen.
  2. Oder lasse dein Visum annullieren, was dir erlaubt, deinen Antrag zu stellen, sobald dein Visum annulliert wurde.

Für alle Besitzer eines Visums 417 oder 462 gilt, dass die Einwanderungsbehörde dein Visum nicht annullieren wird, wenn es weniger als 6 Monate gültig ist. Du musst also warten, bis es “abläuft”, bevor du einen Antrag stellen kannst. Die Annullierung deines Visums durch die Einwanderungsbehörde ist kostenlos, wenn sie akzeptiert wird.

Wenn dein Visum noch länger als 6 Monate gültig ist, kannst du eine Annullierung beantragen. In diesem Fall musst du das Formular 1194 ausfüllen (nur die Teile A, C und D ausfüllen) und es per E-Mail an GCN.admin@homeaffairs.gov.au schicken.

Die Superannuation zurückfordern: Schritt für Schritt

Sobald dein Visum annulliert oder abgelaufen ist, kannst du das DASP-Formular (Departing Australia superannuation payment) ausfüllen. Du hast zwei Möglichkeiten, dies online auf der Website des ATO (Australian Tax Office) oder per Post zu tun. Im letzteren Fall musst du das Antragsformular direkt an deinen Superannuation Fund schicken.

Gut zu wissen!

Du solltest wissen, dass das Superkonto geschlossen wird und das Geld an die ATO überwiesen wird, wenn sechs Monate lang keine Aktivitäten auf dem Superannuation-Fonds stattfinden. In diesem Fall musst du also deinen Antrag bei der ATO stellen. Es gibt keine Frist, bis wann du das Geld zurückbekommen musst. Nur weil dein Fonds geschlossen wurde, heißt das nicht, dass das Geld verschwunden ist! Je früher du es jedoch beantragst, desto höher wird die Summe sein. Für die Verwaltung des Kontos fallen nämlich Gebühren an.

Den Antrag auf Superannuation online stellen

Du musst der ATO deine persönlichen Daten mitteilen. Die ATO übernimmt dann die Überprüfung deines Visums und leitet deinen Antrag an deinen Superannuation-Fonds weiter. Das ist der Fonds, der dir innerhalb von 28 Tagen einen Scheck schicken wird, sobald dein Antrag angenommen wurde.

Um deinen Superannuation-Antrag zu stellen, musst du auf die Website der ATO gehen. Der Antrag “Application for a departing Australia superannuation payment” dauert etwa 30 Minuten.

Du musst die folgenden Informationen bereithalten:

  • Deine persönlichen Informationen (TFN, Passnummer).
  • Informationen zu deiner Superannuation (Kontonummer, ABN deines Superannuation-Fonds).
  • Außerdem musst du eine beglaubigte Kopie deines Reisepasses und Visums beifügen

Auf der Startseite erfährst du, welche Informationen du angeben musst und wie der Antrag abläuft. Klicke auf “Next” (Weiter). Auf der nächsten Seite (Privacy Information) wirst du aufgefordert, die Bedingungen zum Schutz deiner persönlichen Daten zu akzeptieren (Klicke auf “I agree”). Anschließend kannst du mit dem Antrag beginnen.


Schritt 1:
Du musst bestätigen, dass du den Antrag für dich selbst stellst. Wähle “Yes” und klicke dann auf “Next”

Schritt 2: Hier wird erklärt, dass die Angabe deiner TFN (Tax File Number) dem ATO ermöglicht, nach deinem oder deinen Superannuation-Konten zu suchen. Dadurch wird der Prozess beschleunigt, daher wird empfohlen, sie bei deinem Antrag anzugeben. Klicke also auf “”Yes, I agree to provide my Tax File Number to my superannuation provider”. Dann vervollständige deine persönlichen Angaben: Nachname, Vorname, Geburtsdatum, Geschlecht, Land deines Reisepasses und Passnummer. Klicke anschließend auf “Next”.

Schritt 3: Deine persönlichen Daten werden nun an die australische Einwanderungsbehörde übermittelt, um zu überprüfen, ob dein temporäres Visum nicht mehr gültig ist. Klicke auf “Next”. Dieser Vorgang kann einige Sekunden dauern, klicke nicht mehrmals auf “Next”, sondern nur einmal und warte.

Schritt 4: Sobald deine Berechtigung bestätigt wurde, musst du ein Passwort erstellen. Tatsächlich musst du eine geheime Frage und deine Antwort wählen. Zum Beispiel: “Wie lautet der Name deines Lieblingstiers?” oder “Mädchenname deiner Mutter”. Dies ermöglicht es dir, deine Anfrage zu ändern. Sobald du das erledigt hast, klicke auf “Next”.

Schritt 5: Gib deine E-Mail-Adresse, deine Telefonnummer (optional), deine aktuelle Postanschrift außerhalb Australiens und deine letzte Postanschrift in Australien ein (eine Adresse reicht aus). Wähle dann die gewünschte Zahlungsmethode aus: per Scheck, der an deine aktuelle Adresse gesendet wird, per Überweisung auf dein australisches Konto (sofern du noch eins besitzt) oder per internationaler Überweisung auf dein Bankkonto außerhalb Australiens. Klicke anschließend auf “Next”.

Wichtig: Wenn du Überweisung wählst, musst du deine Kontonummer usw. angeben. Überprüfe die Überweisungsgebühren und Wechselkurse, die deine Bank berechnet. Beachte, dass es kostengünstiger ist, eine Zahlung per Scheck zu beantragen, da keine Transfer-, Verwaltungs- oder Umrechnungsgebühren anfallen. Allerdings dauert dies länger als eine Überweisung.

Schritt 6: Anschließend musst du so viele Informationen wie möglich zu den Details deines oder deiner Superannuation-Konten angeben. Kontoname, deine Mitgliedsnummer, das Eröffnungsdatum des Kontos, der Name deines Arbeitgebers und die Beschäftigungsdaten usw. Du musst nicht alle Felder ausfüllen. Wenn du mehrere Superannuation-Konten hast, musst du diese Informationen für jedes einzelne angeben. Sobald du die Informationen angegeben hast, klicke auf “Next”.


Schritt 7:
Letzter Schritt des Antrags. Hier kannst du alle zuvor angegebenen Informationen noch einmal überprüfen und bestätigen. Nachdem du alles überprüft hast, klicke auf “Senden” (Submit). Du erhältst einige Minuten später eine automatische Bestätigungs-E-Mail, in der dir mitgeteilt wird, dass dein Antrag bearbeitet wird.

Wie lange dauert das?

In der Regel wird dein Superfonds das Geld innerhalb von 28 Tagen senden. Wenn du nach einem Monat nach deiner Online-Anfrage keine Rückmeldung erhalten hast, solltest du direkt Kontakt mit deinem Superannuation-Fonds aufnehmen.

Den Superannuation Antrag per Post stellen

Wenn du möchtest, kannst du deinen Superannuation-Antrag auch per Post stellen. Das Verfahren ist jedoch komplizierter und dauert länger. Zunächst musst du das Formular NAT7204 ausfüllen und es anschließend an deinen Superannuation-Fonds (nicht an die ATO) schicken. Merke: Wenn du mehrere Superannuation-Konten hast, musst du den Vorgang für jeden Fonds wiederholen.

Um dieses Formular auszufüllen, musst du die folgenden Informationen angeben:

  • Deinen Namen, dein Geburtsdatum und andere persönliche Details
  • E-Mail-Adresse
  • Deine Passnummer
  • Deine TFN
  • Die Australian Business Number (ABN) deines Superannuation-Fonds
  • Die Mitgliedsnummer deines Superannuation-Fonds (member account number)
  • Angaben zu den Arbeitgebern, die Beiträge geleistet haben.

Beachte, dass die meisten Superannuation-Fonds von dir einen Identitätsnachweis verlangen. Dies erfolgt in der Regel in Form einer beglaubigten Kopie deines Reisepasses.

Der komplizierteste Teil ist jedoch der Nachweis, dass du Australien tatsächlich verlassen hast und dass dein befristetes Visum nicht mehr gültig ist (Abschnitt D des Formulars). Hierfür hast du zwei Möglichkeiten. Du kannst entweder eine beglaubigte Kopie deines befristeten Visums und deines Reisepasses schicken oder das “Certificate of Immigration Status and/or request to cancel a Temporary Resident visa (Form 1194)” ausfüllen. Letztere Option ist verpflichtend, wenn deine Beiträge mehr als 5.000 $ betragen. Dafür musst du das Formular 1194 ausfüllen. Dieser Antrag ist kostenpflichtig. Sobald du das Formular ausgefüllt hast, sende es an folgende Adresse: GCN.admin@homeaffairs.gov.au. Sobald die Zertifizierung erfolgt ist, wird sie direkt an deinen Superannuation-Fonds gesendet, der dann die Zahlung vornehmen kann.

Kann man nach Australien zurückkehren, wenn man seine Superannuation bezieht?

Du solltest wissen, dass du, wenn du mit einem anderen Visum nach Australien zurückkehren möchtest, in einen neuen Fond einzahlen kannst. Du hast also durchaus die Möglichkeit, deine Super zwischen zwei Visa zu beanspruchen. Die Beantragung des Supers verbietet dir lediglich, mit demselben Visum wieder auszureisen, unter dem du diese Super verdient hast. Es ist jedoch unerlässlich, dass du mehrere Monate nach Deutschland zurückkehrst. Es ist zum Beispiel nicht möglich, zwei WHVs aneinanderzureihen, in Australien zu bleiben und den Superannuation-Beitrag zwischen diesen beiden Visa einzufordern.

Verwechsel bitte nicht die Superannuation und die Steuererklärung (Tax Return)

Es passiert, dass Backpacker die Steuererklärung mit der Superannuation verwechseln. Aber das sind zwei völlig verschiedene Dinge.

Die Steuererklärung (Tax Return) betrifft die Einkommenssteuer. Die Steuern werden direkt vom Lohn abgezogen. Am Ende des Steuerjahres musst du eine Steuererklärung einreichen. Das australische Steuerjahr dauert von Juli bis Juni des folgenden Jahres. Mit der Steuererklärung kannst du eventuell zu viel gezahlte Steuern von der Regierung zurückfordern.

Die Superannuation hingegen ist die Altersvorsorge der australischen Arbeitnehmer. Es handelt sich um die Ansammlung von Beiträgen für die Rente. Die Australier können ihre Superannuation nur einmal beanspruchen, um ihre Rentenbeiträge zurückzuerhalten.

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